यह जानना महत्वपूर्ण है कि जब घर के शीर्षक पर कोई नाम बंधक ऋण पर नहीं है तो क्या हो सकता है। इसमें शामिल सभी पक्षों की भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को समझने से भविष्य के संघर्ष और भ्रम से बचने में मदद मिल सकती है।
संभावित उदाहरण: शीर्षक और बंधक पर अलग-अलग नाम
ऐसे कई कारण हैं कि घर के शीर्षक पर नाम बंधक ऋण पर नाम से मेल नहीं खा सकता है। उदाहरणों में शामिल हैं:
- दंपति में से एक खरीदार के पास खराब क्रेडिट है या हाल ही में दिवालियापन या फौजदारी है, जिससे बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की उसकी क्षमता प्रभावित हो रही है या उच्च ब्याज दर हो रही है।
- घर मालिकों में से एक बेरोजगार है या उसके पास बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नौकरी का इतिहास नहीं है।
- माता-पिता चाहते हैं कि उनके वयस्क बच्चों को उनके निधन के बाद प्रोबेट से बचने के बिना घर पर पूरा अधिकार मिले।
कानूनी विचार
यदि किसी को घर का मालिकाना हक देना, लेकिन गिरवी रखना एक ऐसी व्यवस्था है जिस पर आप विचार कर रहे हैं, तो वसीयत या कानूनी अनुबंध में घर के स्वामित्व और जिम्मेदारी पर सहमत होना बहुत महत्वपूर्ण है। शीर्षक पर सूचीबद्ध प्रत्येक व्यक्ति के पास घर का स्वामित्व अधिकार है और वह संपत्ति का उपयोग, स्वामित्व या हस्तांतरण कर सकता है। जब कोई व्यक्ति बंधक प्राप्त करता है, तो संबंध केवल उधारकर्ता और बैंक के बीच होता है, और वह व्यक्ति ऋण के लिए बैंक को भुगतान करने के लिए एक वचन पत्र पर हस्ताक्षर करता है। इसका मतलब यह नहीं है कि कोई भी व्यक्ति संपत्ति पर स्वामित्व का दावा नहीं कर सकता है। उन स्थितियों के लिए ध्यान में रखने के लिए कई महत्वपूर्ण कानूनी विचार हैं जहां मकान मालिक का नाम शीर्षक पर हो सकता है लेकिन बंधक ऋण पर नहीं।
वित्तीय दायित्व
किसी व्यक्ति का नाम बंधक से हटाना तकनीकी रूप से उसे ऋण के लिए वित्तीय जिम्मेदारी से बाहर कर देता है। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि घर पर फौजदारी का खतरा हो तो बैंक किसी भी मालिक से भुगतान मांग सकता है। यद्यपि यदि आप बंधक पर उधारकर्ता नहीं हैं तो यह आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा, फिर भी यदि ऋण भुगतान नहीं किया जाता है तो बैंक संपत्ति जब्त कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक घर के स्वामित्व के विरुद्ध ग्रहणाधिकार रखता है।
दूसरे शब्दों में, यदि आप घर में रहना चाहते हैं, तो आपको बंधक भुगतान करते रहना होगा यदि बंधक पर मौजूद व्यक्ति ऐसा करने में विफल रहता है, भले ही आप बंधक के लिए बाध्य न हों वचन पत्र। अन्यथा, बैंक घर पर ज़ब्ती कर सकता है। यदि आप भविष्य में भुगतान करने के लिए एकमात्र जिम्मेदार व्यक्ति बन जाते हैं, तो आप अपने नाम पर घर को पुनर्वित्त कर सकते हैं।
स्वामित्व ब्याज बेचना
क्योंकि शीर्षक पर सूचीबद्ध लोगों के पास घर का पूर्ण स्वामित्व है, उनके पास संपत्ति बेचने का पूरा अधिकार है, भले ही वे बंधक पर न हों।हालाँकि वे अन्य मालिकों की सहमति के बिना संपत्ति नहीं बेच सकते हैं, स्वामित्व कैसे रखा जाता है इसके आधार पर, वे संपत्ति पर अपने अधिकार बेचने में सक्षम हो सकते हैं। इससे आपको किसी ऐसे व्यक्ति के पास घर छोड़ना पड़ सकता है जिसे आप नहीं जानते। केवल किसी ऐसे व्यक्ति के साथ शीर्षक समझौता करें जिसे आप जानते हैं और जिस पर आप भरोसा करते हैं।
करों से जुड़े मुद्दे
यदि आपका नाम बंधक पर नहीं है, तो आप अपने व्यक्तिगत आयकर पर बंधक के लिए किए गए किसी भी भुगतान में कटौती नहीं कर सकते। आम तौर पर, बंधक ब्याज कर कटौती योग्य होता है; यह एक प्रकार के वित्तपोषण के रूप में बंधक के प्रमुख लाभों में से एक है। हालाँकि, आपके आयकर पर बंधक ब्याज के भुगतान में कटौती करने के लिए, आपको बंधक भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होना चाहिए - जिसका अर्थ है कि आपका नाम ऋण पर होना चाहिए।
बेशक, यदि आपने बंधक पर दूसरे व्यक्ति से शादी की है और संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हैं, तो कटौती आपकी संयुक्त कर देयता से बाहर आ जाएगी। तो, यह एक बड़ा मुद्दा है जब दो अविवाहित लोग एक साथ घर खरीदते हैं।
मदद मांगें
जब भी स्वामित्व और बंधक के साथ कोई समस्या हो, या यदि आपके पास यह सवाल है कि घर के शीर्षक पर नाम कब है और बंधक ऋण पर नहीं, तो रियल एस्टेट वकील से परामर्श करना बहुत महत्वपूर्ण है। लागू स्थिति के आधार पर, एक वकील यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि बंधक के लिए कौन जिम्मेदार है और अगर घर पर लड़ाई होती है तो घर के शीर्षक पर सूचीबद्ध व्यक्ति का अदालत में कोई कानूनी महत्व है या नहीं।
